Lisboa, 13 de Agosto de 2020 - O Grupo Crédito Agrícola registou um resultado líquido consolidado, no primeiro semestre de 2020, de 50,1 milhões de euros (-32,7% face ao período homólogo), para o qual o negócio bancário contribuiu com 40,1 milhões de euros (-36,5% face ao período homólogo), num período fortemente marcado pela pandemia provocada pelo coronavírus (COVID-19).

Apesar do contexto, a 30 de Junho de 2020, a carteira de crédito (bruto) a clientes do Grupo Crédito Agrícola ascendeu a 10,8 mil milhões de euros, uma variação positiva de 5,8% nos últimos 12 meses, valor que supera a variação homóloga positiva de 0,9% registada pelo conjunto das instituições financeiras em Portugal com referência ao mês de Junho de 2020. Este aumento reflete o apoio disponibilizado às famílias e empresas clientes do Grupo CA no actual contexto da crise do COVID-19, facto que contribuiu para o reforço de quota de mercado de crédito do Grupo Crédito Agrícola para 5,7%, num movimento que se verifica consistentemente há 6 anos consecutivos.

Em Junho de 2020, os recursos de clientes sob a forma de depósitos bancários totalizavam cerca de 15,8 mil milhões de euros, valor que evidencia um crescimento, em termos homólogos, de 11,2% correspondente a 1.590 milhões de euros, demonstrando a confiança dos clientes no Grupo CA neste período. Este aumento de recursos, superior ao aumento do crédito (líquido) concedido a Clientes, contribuiu para a redução do rácio de transformação que, no final do período, ascendia a 66,0%.

Em termos de qualidade da carteira de crédito do Grupo Crédito Agrícola, o rácio bruto de Non Performing Loans (NPL), de acordo com a Instrução 20/2019, em Junho de 2020 situava-se em 8,9%.

O Grupo tem vindo a dar continuidade a uma gestão sã e previdente, indispensável no actual contexto macroeconómico, reflectida em imparidades de crédito acumuladas a Junho de 2020 de 391 milhões de euros, valor que confere um nível de cobertura de NPL por imparidades de 41,8% e uma cobertura de NPL por imparidades e colaterais de 128,4%.

O Crédito Agrícola, enquanto instituição de crédito que zela por uma gestão de risco prudente, constituiu também uma provisão extraordinária de 17,4M€ para salvaguardar riscos potenciais relacionados com o reconhecimento de imparidades na carteira de crédito e de exposição a imobiliário.

Em termos de composição do produto bancário, a margem financeira diminuiu 6,4 milhões de euros (-3,9%) em relação ao período homólogo. Complementarmente, a margem técnica do negócio segurador registou uma variação homóloga de -8,9 milhões de euros (-29,6%), tendo as comissões líquidas aumentado 6,2 milhões de euros (+13,2%).

A rentabilidade alcançada pelo Grupo Crédito Agrícola a Junho de 2020 (5,4% de ROE) espelha os resultados conseguidos nas diferentes componentes do Grupo (Caixas Agrícolas, Caixa Central, companhias de seguros vida e não vida e gestão de activos e fundos de investimento), sendo de assinalar os contributos positivos de 4,3 milhões de euros da CA Vida e de 3,1 milhões de euros da CA Seguros.

Nos primeiros 6 meses de 2020, os resultados registados nos veículos de desinvestimento imobiliário (nomeadamente via desvalorização de unidades de participação) penalizaram os resultados consolidados em -4,7 milhões de euros, valor ainda assim menos negativo que o registado no período homólogo (-7,6 milhões de euros).

Com referência a 30 de Junho de 2020 e de acordo com as regras CRD IV/CRR, o Grupo Crédito Agrícola apresenta um confortável nível de solvabilidade consubstanciado pelo rácio common equity tier 1 (CET1) de 16,8% e um nível de cobertura de liquidez (rácio LCR) de 409%, ambos os rácios bem acima dos níveis mínimos recomendados. O rácio Texas, determinado pelo quociente entre o stock de NPL e a soma dos capitais próprios tangíveis com o stock de imparidades, fixou-se nos 45,0%.

 

APOIO E PROTECÇÃO ÀS FAMÍLIAS, EMPRESAS E COLABORADORES DO GRUPO CA NO CONTEXTO DE PANDEMIA PROVOCADA PELO COVID-19

 

No final de Junho de 2020, o Crédito Agrícola tinha aprovado a introdução de moratórias num total de 19.380 contratos de crédito, no valor de 2.128 milhões de euros. Deste valor, 1.926 milhões de euros correspondem a moratórias legais (DL 10/J-2020) e o remanescente a outras moratórias concedidas ao abrigo de moratórias privadas APB ou Crédito Agrícola. Ainda em relação às moratórias, 80,8% do montante corresponde a crédito a empresas, 16,5% corresponde a crédito habitação e 2,6% a outros créditos a particulares.

 

O Crédito Agrícola concedeu 148 milhões de euros ao abrigo das linhas de crédito protocoladas COVID-19, com a garantia do Estado, apoiando desta forma 1.459 empresas nacionais.

 

O Crédito Agrícola lançou, adicionalmente, a Linha de Crédito de Apoio Especial – Fundo Maneio, dirigida a empresas e a ENIs, com o objectivo de fazer face a pagamento de salários, encargos com a manutenção da actividade, pagamento a fornecedores; e a Linha de Crédito de Apoio Especial Pessoas Singulares destinada a apoiar as famílias num contexto de redução de rendimentos e de aumento dos encargos resultantes da contingência associada ao confinamento.

O Crédito Agrícola isentou a cobrança de comissões de transferências bancárias realizadas nos canais CA Online e CA Mobile de particulares bem como de transacções efectuadas via MB Way.

Ainda num contexto de incentivo ao distanciamento social e protecção individual, o Crédito Agrícola lançou em Junho de 2020 a abertura de conta à distância, através da APP CA Mobile (iOS e Android), com Chave Móvel Digital, sem necessidade de qualquer deslocação a uma Agência CA.

 

Com referência a 31 de Julho de 2020, o Grupo Crédito Agrícola mantinha praticamente a totalidade das suas agências abertas ao público (633 das 641 existentes), tendo instituído, desde o início do estado de calamidade, medidas de saúde pública e de protecção dos seus colaboradores e clientes, cumprindo assim todas as normas e orientações recomendadas pela Direcção Geral de Saúde.

 

• RESPONSABILIDADE SOCIAL CORPORATIVA

O Crédito Agrícola, único banco a operar em Portugal filiado no sector bancário cooperativo europeu (que integra alguns dos maiores bancos mundiais), é um Grupo de referência no sistema bancário português, com capitais exclusivamente nacionais, do qual fazem parte um conjunto de empresas financeiras, entre as quais as seguradoras CA Vida e CA Seguros, e que apresenta uma oferta universal de produtos e serviços financeiros e de protecção.

 

O Grupo CA, através da implementação de uma estratégia coordenada entre os 78 bancos regionais que o compõem – Caixas de Crédito Agrícola Mútuo - prossegue empenhado em dinamizar a economia das cidades e vilas e em contribuir para a coesão social e territorial de Portugal.

 

 

• RECONHECIMENTO EXTERNO

No 1º semestre de 2020, o Crédito Agrícola posicionou-se no Top 5 na categoria “Banca” do ranking do estudo Global RepScore 2020, realizado pela OnStrategy, tendo sido ainda reconhecido, pela primeira vez, como líder no sector da Banca e Seguros pelo Índice de Satisfação do Cliente no European Consumer Satisfaction (ECSI) Portugal 2019.

Também as seguradoras do Grupo mereceram este prémio, com a CA Seguros a ser distinguida pelo segundo ano consecutivo e a CA Vida pelo terceiro ano consecutivo. A CA Seguros foi ainda distinguida como empresa líder no Índice da Excelência 2019, posicionando-se no Top 5 das Empresas de Média Dimensão.

 

Principais Indicadores Consolidados do Grupo Crédito Agrícola

 

                                                                                                                        Valores em milhões de euros, excepto percentagens

(1) Fundos imobiliários e CA Imóveis, Unip. Lda e Rusticodivinal, Lda.

(2) Rácio calculado segundo a Instrução 23/2012 do BdP, determinado pelo quociente entre crédito líquido concedido a Clientes e depósitos de Clientes.

(3) Rácio calculado segundo a instrução 20/2019 do BdP.

(4) Determinado pelo quociente: Custos de estrutura (custos com pessoal, gastos gerais administrativos e amortizações do exercício) / Produto bancário.

(5) O rácio não incorpora o resultado liquido gerado no semestre.

(6) Determinado pelo quociente: NPL/ (Capitais Próprios Tangíveis + Stock de Imparidades)