110 anos do Crédito Agrícola em Portugal
A origem histórica das Caixas de Crédito Agrícola Mútuo está associada às Santas Casas da Misericórdia – fundadas em 1498 sob a égide da Rainha D. Leonor e de Frei Miguel Contreiras – bem como nos Celeiros, criados em 1576 por D. Sebastião.
Em 1778, a Misericórdia de Lisboa foi a primeira a conceder empréstimos aos agricultores. Um exemplo seguido por outras Misericórdias, gerando uma dinâmica que justificou a decisão do recém-empossado Ministro das Obras Públicas, Andrade Corvo, de publicar, em 1866 e 1867, leis orientadas para a transformação das Confrarias e Misericórdias em instituições de crédito agrícola e industrial (Bancos Agrícolas ou Misericórdias-Bancos).
Por sua vez, os Celeiros Comuns, fundados por iniciativa particular ou por intervenção dos Reis, dos municípios ou das paróquias, constituíam, desde o século XVI, estabelecimentos de crédito destinados a socorrer os agricultores em anos de escassa produção, através de um adiantamento em género (sementes) mediante o pagamento de um determinado juro, também liquidado em géneros.
Refira-se que este tipo de instituição foi pioneira, na medida em que apenas nos séculos seguintes surgiram congéneres na Escócia (1649) e na Alemanha (1765). A importância dos Celeiros Comuns foi diminuindo com o aumento das taxas de juro, pelo que, em 1862, avançou-se para a sua reforma, no sentido de substituir gradualmente a forma de pagamento – de géneros para monetária – para um funcionamento pleno como instituições de crédito.
O verdadeiro Crédito Agrícola nasceu escassos meses depois da implantação da República, por decreto outorgado pelo Ministro do Fomento, Brito Camacho, a 1 de Março de 1911. Uma decisão que culminava um processo que se iniciou ainda na vigência da Monarquia e para o qual contribuíram monárquicos e republicanos. Mas seria através da Lei n.º 215, de 1914, regulamentada, em 1919, pelo Decreto n.º 5219, que, finalmente, ficaram definidas as actividades das Caixas de Crédito Agrícola Mútuo.
Nos anos 20, o número de Caixas de Crédito Agrícola Mútuo aumentou, graças ao esforço de inúmeros agricultores, mas a crise bancária e económica dos anos 30 provocou uma estagnação no ritmo da evolução e a consequente passagem das Caixas para a tutela da Caixa Geral de Depósitos.
A transformação do sistema político português, a partir de Abril de 1974, contribui para o aparecimento de um movimento das Caixas existentes no sentido de se autonomizarem, expandirem a respectiva implantação e alargarem a actividade, à luz do modelo de desenvolvimento do Crédito Agrícola Mútuo em muitos países europeus.
Esse movimento acabaria por resultar na criação, em 1978, da Federação Nacional das Caixas de Crédito Agrícola Mútuo – FENACAM, cuja missão central era o apoio e representação, nacional e internacional, das suas Associadas. Um dos principais objectivos envolvia a revisão da legislação aplicável ao Crédito Agrícola Mútuo, nessa altura já com mais de 60 anos de vigência. E, em 1982, com a publicação do Decreto Lei n.º 231/82 – que inclui, em anexo, um Regime Jurídico Específico para o Crédito Agrícola Mútuo – as Caixas deixaram de estar sob alçada da Caixa Geral de Depósitos, prevendo-se a criação de uma Caixa Central, orientada para regular a actividade creditícia das Caixas suas associadas. Este novo enquadramento legal favoreceu a significativa expansão do Crédito Agrícola durante a década de 80.
Dois anos depois – a 20 de Junho de 1984 – é então constituída a Caixa Central, e em 1987, visando garantir a solvabilidade do sistema, é instituído, através do Decreto-Lei n.º 182/87, o Fundo de Garantia do Crédito Agrícola Mútuo (FGCAM), no qual participam – ainda hoje – todas as Caixas Associadas.
Nesta fase, em que Portugal integra já como membro de pleno direito a Comunidade Europeia, o processo de adaptação do Crédito Agrícola ao Direito Comunitário conduz a um novo regime jurídico, aprovado pelo Decreto-Lei n.º 24/91, de 11 de Janeiro.
Na sua essência, o diploma prevê a adopção de um modelo organizativo – um Sistema Integrado do Crédito Agrícola Mútuo (SICAM) – assente no conjunto formado pela Caixa Central e pelas suas associadas, mas em que a Caixa Central passa a exercer funções de liderança em matéria de orientação, fiscalização e representação financeira do SICAM. O princípio da co-responsabilidade entre a Caixa Central e as Associadas é um valor que favorece a consolidação de contas, numa óptica de supervisão, solvabilidade e liquidez.
O Grupo CA decidiu em 1994 valorizar a sua prestação de produtos e serviços financeiros: nascia, então, a empresa especializada na Gestão de Fundos de Investimento Mobiliário, hoje a CA Gest, e a Rural Seguros, hoje designada CA Seguros – Seguradora Não Vida. Cinco anos depois, surgia a Crédito Agrícola Vida, hoje CA Vida – Seguradora do Ramo Vida. Mais tarde, seria a vez da CA Consult, para a área de assessoria financeira.
Numa lógica interna mas necessariamente com impacto no incremento progressivo da qualidade do serviço prestado ao Cliente, é de sublinhar, igualmente, a criação em 1993 da Rural Informática, hoje CA Informática. Mais recentemente, o destaque vai para o lançamento da CA Serviços.
A introdução, em 1998, de uma única plataforma informática para as Caixas Associadas e a Caixa Central corresponde a um reforço da unificação do Crédito Agrícola e da sua afirmação no mercado como “banco completo", com canais de distribuição diversificados e uma oferta de produtos e serviços ajustada aos vários segmentos, potenciando o aumento da quota de mercado no seio de um sector cada vez mais competitivo, nas vésperas da integração numa união económica e monetária, que ditaria, para a economia portuguesa, mais uma transformação, com a introdução da moeda única – o Euro.
No ano em que Portugal atingia a maioridade na integração europeia – 18 anos depois da adesão oficial - o Grupo Crédito Agrícola iniciava uma nova revolução interna, com a implementação de um ambicioso programa de modernização tecnológica, mergulhando no futuro para potenciar a flexibilidade organizativa e a excelência na resposta às necessidades dos Clientes, assente na inovação, formação e valor, sem esquecer um compromisso sólido, desde a sua génese, com o apoio às comunidades em que está inserido, com características muito próprias e funções únicas no seio do tecido económico nacional.
Os primeiros anos do século XXI ficam para a história do Grupo como decisivos, quer no plano da consolidação financeira, quer na criação de uma base tecnológica comum, materializada na Rural Informática e no SICAMSERV.
A identidade histórica do Crédito Agrícola, associada a uma realidade de matriz cooperativa rural, é agora renovada e alargada a uma realidade urbana, com uma oferta competitiva de soluções de produtos e serviços.
Esta comunhão entre o passado e o presente, projectando o futuro, viabilizou um posicionamento competitivo, que se traduz numa Imagem de modernidade, credibilidade e solidez.
Uma visão consubstanciada numa estratégia de médio prazo, cuja implementação se alicerçou num instrumento estruturante – o Programa de Modernização.
Numa simbiose de valores tradicionais e contemporâneos, partilhada com o universo de Clientes, Associados, Dirigentes e Colaboradores, o Crédito Agrícola apostou numa nova Imagem corporativa e numa nova comunicação, reafirmando a sua mensagem-chave: Um Grupo ao lado das pessoas.
A nova Imagem do Crédito Agrícola corresponde a uma dinâmica de mudança, acompanhada por outras unidades, cuja renovação da identidade gráfica traduziu a partilha comum de uma relação ainda mais próxima do Grupo.
Partindo do anterior símbolo, desenvolveu-se uma imagem corporativa mais contemporânea, tendo por base a folha de árvore estilizada, cuja forma aponta para o futuro e as cores reflectem os valores do Grupo – o laranja como indutor de mudança e modernização.
A caminho de completar 100 anos de existência o Grupo adopta a assinatura “Juntos Somos Mais” que reflecte o novo posicionamento distintivo da marca CA, em que se sublinham os valores de ajuda mútua e solidariedade que estão na essência da instituição e se materializam numa palavra: Cooperativismo.
2011 foi um ano de significado muito especial para o Grupo CA, pois comemorou 100 Anos de Actividade. Foi um marco que simbolizou um longo caminho, marcado pelo apoio ao desenvolvimento económico e social de muitas comunidades e regiões do nosso país – quer no Continente quer na Região Autónoma dos Açores. As várias iniciativas que decorreram ao longo deste ano, permitiram um olhar claro sobre a importância do CA como Instituição cuja solidez e vitalidade se moldam na entrega e na motivação sempre renovadas, e certos na nossa Responsabilidade Social e do nosso compromisso com o futuro sustentável.
Com esta nova assinatura o CA pretende reforçar os seus valores de proximidade, solidez, confiança e simplicidade, fazendo ainda ênfase ao facto de ser o único Banco Português que continua a apostar numa rede nacional com presença local, em todas as regiões do país.
O Grupo Crédito Agrícola é galardoado com seis distinções em diversas áreas: banca, seguros e fundos de investimento.
O Grupo foi considerado, pela revista britânica The Banker, no seu estudo “Top 1000 World Banks”, o terceiro mais sólido a operar em Portugal e o primeiro de capitais exclusivamente nacionais.
O Prémio Cinco Estrelas 2015, promovido pela U-Scoot com base num estudo de mercado realizado pela Ipsos APEME, foi atribuído ao Crédito Agrícola na categoria “Banca, serviço de atendimento ao cliente”.
A CA Seguros, a seguradora não vida do Grupo Crédito Agrícola, foi eleita, pela quinta vez, como a Melhor Seguradora Não Vida do seu segmento. Esta distinção resulta de um estudo realizado pela revista EXAME em parceria com a Deloitte e com a Informa D&B.
O Fundo de Investimento Mobiliário Aberto de Obrigações CA Rendimento, gerido pela Crédito Agrícola Gest – Sociedade Gestora de Fundos de Investimento Mobiliário, S.A. (CA Gest), foi distinguido com o prémio “Gestão Nacional de Organismos de Investimento Coletivo”, na categoria “Fundos de Obrigações de Taxa Indexada”. Trata-se de um prémio da autoria da Associação Portuguesa de Fundos de Investimento, Pensões e Patrimónios (APFIPP) e do Diário Económico. O CA Monetário foi, também, considerado pela APFIPP, pelo sexto ano consecutivo, como o fundo mais rentável na classe “Fundos de Mercados Monetários Euro”. A mesma entidade distinguiu, ainda, o CA Flexível, como o fundo que apresentou a melhor rentabilidade em 2014, na categoria “Fundos Flexíveis”.
Ficou marcado pela abertura da primeira Agência do Crédito Agrícola na Região Autónoma da Madeira, mais especificamente na cidade do Funchal. Com esta abertura o CA passou a dispor de uma rede com cobertura de âmbito nacional.
A cerimónia de inauguração contou com a presença de diversas entidades oficiais, entre elas o Presidente do Governo Regional da Madeira, Miguel Albuquerque.
O Grupo CA é cada vez mais reconhecido, sendo prova disso as distinções atribuídas em 2016, nomeadamente:
Eleição da CA Seguros, pelo sexto ano, como Melhor Seguradora Não Vida. Prémio atribuído pela revista Exame em parceria com a Deloitte e Informa D&B.
Distinção da CA Vida como a Melhor Grande Seguradora do Ramo Vida, num estudo elaborado pela EY e pela Ignios e divulgado na Star Company, uma edição especial do jornal Dinheiro Vivo.
Clientes do Crédito Agrícola eram, segundo o BASEF Banca, os que estavam mais satisfeitos e recomendavam o Banco.
CA entre as instituições financeiras menos reclamadas, segundo dados do Banco de Portugal.
CA Vida liderou os rankings de Lealdade do Cliente e de Imagem, duas classificações obtidas no Índice Nacional de Satisfação do Cliente do ECSI Portugal 2016.
Crédito Agrícola entrega 218 mil euros à União das Misericórdias Portuguesas.
Crédito Agrícola integra o MUDA e promove literacia digital.
CA Vida ganha dupla distinção.
CA Seguros foi distinguida como a melhor empresa para trabalhar no sector da banca.
E porque as cores também reflectem a modernidade, o Crédito Agrícola optou por um verde mais claro, refrescando a sua identidade junto dos seus Clientes e tornando-a mais apelativa para os jovens.
Crédito Agrícola continua a somar excelentes resultados
A actividade consolidada do Grupo Crédito Agrícola gerou, em 2018, um resultado líquido positivo de 112,5 milhões de euros.
A rede de retalho do Grupo CA (composta por 657 agências) constitui-se como a maior rede do sistema bancário nacional.
O Crédito Agrícola é premiado pelo quinto ano consecutivo como "O Melhor Banco no Serviço de Atendimento ao Cliente", eleito pela revista Global Banking and Finance Review como o "Melhor Banco para o Desenvolvimento Agrícola em Portugal", identificado como líder de mercado em Net Promoter Score® no mercado português e reconhecido pela "Escolha do Consumidor 2019" como melhor Banco, na categoria Pequenos e Médios Bancos.
As Seguradoras CA Vida e CA Seguros são distinguidas com o 1º lugar no Índice de Satisfação do Cliente. A CA Seguros é ainda reconhecida, pelo segundo ano consecutivo, como a "Melhor Empresa para Trabalhar" no sector Banca, Seguros e Serviços Financeiros.
O Crédito Agrícola assina, a 8 de Julho, na Fundação Calouste Gulbenkian, em Lisboa, a “Carta de Compromisso para o Financiamento Sustentável em Portugal”.
Ainda em Julho, torna-se o primeiro Banco Português a disponibilizar o serviço Apple Pay, numa clara aposta na inovação tecnológica na área dos meios de pagamento.
Setembro marca o lançamento do moey! aplicação bancária inovadora, através da qual o Crédito Agrícola disponibiliza acesso a serviços únicos no mercado bancário português, sem comissões nas transferências, sem custos de abertura ou gestão de conta.
Em Dezembro, o Crédito Agrícola associa-se ao World Business Council for Sustainable Development (WBCSD), à Câmara Municipal de Lisboa, ao BCSD Portugal e um conjunto de empresas líderes, na assinatura do primeiro Pacto de Mobilidade Empresarial (CMP) com a cidade de Lisboa.
O Crédito Agrícola lança três linhas de crédito para apoiar as famílias e as Empresas portuguesas e mitigar os efeitos económicos e sociais provocados pelo surto de COVID-19 na sociedade portuguesa: Criação de um mecanismo de moratória para os créditos regulares para particulares e empresas; lançamento da Linha de Crédito de Apoio Especial – Fundo Maneio, dirigida a empresas e a empresários em nome individual; associação ao Estado Português e ao Sistema Nacional de Garantia Mútua na Linha de Crédito Capitalizar 2018 COVID-19.
Crédito Agrícola associa-se à AEP – Associação Empresarial de Portugal e à Ordem dos Médicos para a abertura da Conta SOS Vírus, com o objectivo de adquirir equipamentos médicos.
Com a ambição de ser reconhecido como o Grupo financeiro de referência nos temas da sustentabilidade no mercado nacional, o Crédito Agrícola actualiza a sua visão: “tornar-se uma referência de inclusão, sustentabilidade e inovação, mantendo o reconhecimento de Grupo Financeiro de confiança dos Portugueses”, e cria a sua Política de Sustentabilidade, uma vez que os temas ambientais, sociais e de governação são cada vez mais relevantes para a gestão do risco do Crédito Agrícola, para os seus clientes, para as comunidades locais e para a população mais jovem.
Lançamento da abertura de conta de Depósito à Ordem à distância, através de chave móvel digital.
Patrocínio ao Planetiers World Gathering 2020, o maior evento internacional de inovação sustentável.
O Crédito Agrícola e 9 Bancos do sistema financeiro português associam-se, pela primeira vez, para organizar uma iniciativa de solidariedade, designada #TodosJuntos, centrada no apoio alimentar às famílias mais desprotegidas, no contexto de crise causada pela pandemia.
A Caixa Central de Crédito Agrícola recebe a notação de rating (Baseline Credit Assessment ou BCA) da Moody’s de nível Ba1. A avaliação de rating, pela primeira vez atribuída à instituição, reflecte a opinião de crédito em relação ao Grupo Crédito Agrícola que incorpora o mecanismo de solidariedade prevalecente entre as entidades que o constituem, designadamente as Caixas de Crédito Agrícola e Caixa Central. A notação de rating Baseline Credit Assessment é complementada com a notação de depósitos Baa3 Outlook Estável/Prime-3 e notação de Counterparty Risk Rating (CRR) de Baa2/Prime-2.
